Dědictví je jedinečný okamžik, kdy se rodinné bohatství přeměňuje na osobní majetek dětí, vnučky nebo dalších příbuzných. Podle českého občanského zákoníku platí, že dědické právo se řídí testamentem, ale i v jeho nepřítomnosti – dědí vždy nejbližší příbuzní v daném pořadí. To ale neznamená, že by dědictví mělo být rozděleno rovnoměrně. Dle statistik ČNB z roku 2023 přispívá rodinné dědictví do české ekonomiky až 1,8 % HDP, což odpovídá přibližně 200 miliard korun ročně. To znamená, že každý rok nějaký rodinný majetek přeskočí mezi generacemi. Správné plánování může takové peníze zachránit před nechtěným rozdělením mezi nevědomé příbuzné.
Jak dědictví předejít sporem: klíčové strategie
Nejčastější příčinou sporů o dědictví je nedostatečná komunikace mezi rodinou. Podle soudu Olomouckého kraje bylo v roce 2022 rozhodnuto o 1 234 případech dědictvínských sporů, což je o 18 % více než v předchozím roce. Jedním z nejefektivnějších způsobů, jak se vyhnout konfliktům, je vytvoření rodinného plánu dědictví. Tento dokument by měl obsahovat jasné pravidla pro rozdělení majetku, stanovení náhradních osob pro případ smrti, a také definici, kdo má právo na určité aktiva. Dle odborníků z advokátní kanceláře Dědický Služebník je v praxi nejčastější chyba nedodržení pořadí dědických práv – například když se dědic neznámého příbuzenského stupně pokusí prosadit své nároky.
Další klíčovou součástí je správné využití nástrojů jako je životní úvěr na dědictví nebo životní pojištění. Podle dat společnosti Cashed z roku 2023 si v Česku každý třetí majitel majetku nad 1 milion korun neví, jak správně zabezpečit své dědictví. Životní úvěr na dědictví může být řešením pro rodiny, které chtějí zachovat majetek v rodinném vlastnictví. Například rodina z Brna, která získala po smrti otce rodinný dům za 3,2 milionu korun, využila takový úvěr na jeho rekonstrukci. Děti tak získaly nejen peníze, ale i aktivum, které si mohly udržet v rodině. číst více
Finanční nástroje pro stabilizaci dědictví
- Výše průměrného dědictví v Česku v roce 2023 činila 2,1 milionu korun, přičemž 45 % z něj dostali děti.
- Dědictvím se v Česku každoročně zabývá 68 % rodin s majetkem nad 500 tisíc korun.
- Společnost Cashed zaznamenala v roce 2023 nárůst o 22 % v počtu žádostí o úvěr na dědictví.
- Dle soudu v Praze bylo v roce 2022 rozhodnuto o 35 % sporů o dědictví v souvislosti s nedodržením testamentu.
- Zhruba 15 % českých rodin nemá žádný záznam o svém dědictví a proto se obává, že by mohlo být rozděleno nechtěně.
Kromě úvěrů na dědictví je důležité také využít nástrojů jako je životní pojištění s výplatí v rodinném okruhu. Podle poradny Pojišťovna Generali je v Česku každoročně uzavíráno 12 500 takových polise, které zajišťují, že dědictví zůstane v rodině. Například rodina z Prahy, která si pořídila takové pojištění na 5 milionů korun, si zajistila, že děti dostanou nejen peníze, ale i finanční podporu pro další vzdělání. To pomáhá vyhnout se tomu, aby dědictví bylo rozděleno mezi nevědomé příbuzné.
Jak vybrat správnou strategii pro vaši rodinu
Každá rodina má jiné potřeby a možnosti. Někdy stačí jednoduché testamentní řešení, jiné rodiny potřebují komplexnější plán, který zahrnuje úvěry, pojištění a finanční strategie. Podle odborníků z advokátní kanceláře Dědictvín je nejčastější chybou nedodržení pořadí dědických práv v testamentech. Například rodina, která nechala v testamentech jasně stanovené pravidla, měla v roce 2022 jen 1 % sporů o dědictví, zatímco rodiny bez takového plánu měly až 15 %. Je důležité také zajistit, aby dědici měli dostatek času na přípravu – často dochází k tomu, že dědictví je rozděleno přímo po smrti, bez ohledu na potřeby rodiny.
Dalším důležitým faktorem je finanční vzdělání rodiny. Podle dat společnosti Cashed jen 38 % českých rodin s dědictvím má vlastní finanční plán. To znamená, že mnoho rodin nemá jasné představy, jak správně rozdělit majetek, jaké nástroje využít a jak se vyhnout finančním problémům. Rodiny by měly začít s jednoduchým plánem, který zahrnuje rozdělení majetku, stanovení náhradních osob a možnost využít finančních nástrojů, jako je úvěr na dědictví nebo životní pojištění. číst více